Jak wyjść z debetu na koncie w 5 prostych krokach

Jeśli jesteś jak miliony innych więźniów debetu, chcesz raz na zawsze wyjść z debetu. Czytaj dalej, aby poznać pięć prostych metod, które ci w tym pomogą.

Debety mogą być przydatne. Gdy po raz pierwszy z nich skorzystałeś, z pewnością ulgą było wiedzieć, że masz sposób na nieprzewidziane rachunki. Jednak jeśli nadal korzystasz z debetu, może się to zacząć wydawać mniej korzystne, a bardziej jak więzienie.

Jeśli ledwo wychodzisz na kwit, albo spłacasz debet tylko po to, aby znów się w nim znaleźć, nie jesteś sam. Według Equifax, ponad aż jedna piąta Brytyjczyków była w debecie w 2023 roku, co czyni go drugim najbardziej powszechnym rodzajem długu. Każdego roku banki generują miliardy funtów na odsetkach, opłatach i innych kosztach związanych z debetami.

Oto przedstawimy pięć kluczowych kroków, które pomogą ci wyjść z debetu raz na zawsze.

1. Ułóż budżet

Jeśli czytasz to, oznacza to, że odkryłeś wyciek w swoich finansach: coś kosztuje cię więcej, niż możesz sobie pozwolić. Problem w tym, że możesz nie wiedzieć, gdzie lub jaki jest problem. Aby zidentyfikować źródło twojego problemu, ułóż miesięczny budżet obejmujący wszystko, na co wydajesz pieniądze, od jedzenia i czynszu po subskrypcje i pintę z przyjaciółmi.

Wpisz wszystko w swoim budżecie. Nie pomijaj małych rzeczy, takich jak napój ze sklepu na rogu czy kawa z kawiarni. Rozumiemy to. Może być zażenowujące patrzeć na swoje wydatki i myśleć 'czy naprawdę wydaję £40 na to?' Jednak im bardziej szczery i dokładny będziesz tutaj, tym lepiej przygotujesz się do wyjścia z debetu.

2. Ogranicz wydatki i szukaj oszczędności

Gdy już ułożysz budżet, czas spojrzeć, gdzie co miesiąc idą twoje pieniądze. Nie możesz realistycznie obciąć wydatków na czynsz i media, ale znajdziesz inne obszary, które można zmniejszyć lub całkowicie wyeliminować z miesięcznych wydatków. Szukaj takich rzeczy jak:

• Niewykorzystane lub rzadko używane subskrypcje lub aplikacje

• Niewykorzystane lub rzadko używane członkostwa w siłowniach

Ograniczenie wydatków w tych obszarach często może dać ci dodatkowe £20-40 miesięcznie, które mogą być przekierowane na zmniejszenie debetu.

Ponadto możesz być w stanie obniżyć inne wydatki. Jeśli masz historię bezpiecznej jazdy, możesz być kwalifikowany do niższej stawki ubezpieczenia samochodu. Możesz także zaoszczędzić na paliwie, chodząc pieszo lub korzystając z transportu publicznego na krótszych trasach.

By trzymać oczy otwarte na niepotrzebne wydatki i inne koszty, które można renegocjować lub obniżyć, możesz zmniejszyć zależność od swojego debetu i spłacić saldo raz na zawsze.

3. Zatrzymaj lub zmniejsz korzystanie z debetu

Pamiętaj o pierwszej zasadzie dołków: kiedy jesteś w jednym, przestań kopać. Prawdę mówiąc, jeśli jesteś uwięziony w debecie, prawdopodobnie w pewnym stopniu na nim polegasz, a całkowite wyeliminowanie go może nie być realną opcją. Jednakże jest to kluczowy krok w celu poprawy twojej sytuacji.

Jeśli nie możesz natychmiast przestać korzystać z debetu, zacznij od zmniejszania jego wykorzystania każdego miesiąca. Podczas gdy będziesz zmniejszać zależność od debetu, rozważ odłożenie odrobiny gotówki co miesiąc, tak abyś miał coś innego niż debet, do czego możesz sięgnąć, gdy twój budżet się posypie.

4. Poproś bank o pomoc

Wiemy, że może być trudno rozmawiać z bankiem o swojej sytuacji finansowej. Może to wydawać się jak przyznanie się do porażki. Jednak twój bank jest prawnie zobowiązany do uczciwego traktowania ciebie. Skontaktuj się z nimi, wyjaśnij swoją sytuację i zapytaj, czy mogą zawiesić naliczanie odsetek od debetu.

Pod koniec dnia, leży to w interesie banku, aby zatrzymać cię jako klienta. Może cię zdziwić, jak wiele mogą zrobić, aby pomóc, ale w wielu przypadkach mogą dać ci tę pomoc tylko wtedy, gdy o nią poprosisz.

Najgorsze, co się może stać, to bank powie, że nie może niczego zmienić. Bez szkody, bez fałszu. Ale możesz znaleźć się w sytuacji, która pomoże ci wyjść z debetu szybciej.

5. Uważaj, ile płacisz odsetek

Stopy procentowe od debetu mogą być wysokie, często zbliżają się do 40%. To prawie 10% więcej niż stopa procentowa w większości kart kredytowych i ponad 20% więcej niż większość osobistych pożyczek w Wielkiej Brytanii! Aby przedstawić te liczby bardziej konkretnie, oznacza to, że byś narobił prawie £30 samych odsetek co dwa miesiące przy debecie £500.

Jeśli stopa procentowa twojego debetu kopie cię, gdy leżysz, rozważ użycie karty kredytowej lub pożyczki z niższą stopą procentową, aby spłacić swój debet. Chociaż nadal będziesz spłacać nową linię kredytową, możesz zaoszczędzić setki funtów na odsetkach i szybciej wyjść z debetu.

Jednakże, ostrożnie, jeśli podążasz tą drogą. Słaba dyscyplina w zarządzaniu nową linią kredytową może spowodować, że wpadniesz głębiej w długi, pozostawiając cię w gorszej sytuacji niż na początku. Upewnij się, że stać cię na miesięczne płatności pożyczki, abyś nie przegapił płatności, nie zaszkodził swojej punktacji kredytowej lub nie był zmuszony sięgnąć ponownie po debet.

Jak wyjść z debetu

• Bądź zdeterminowany: Na początku możesz czuć, że nie robisz żadnych postępów. Bądź przygotowany na to uczucie i kontynuuj. Będziesz sobie wdzięczny, kiedy wyjdziesz z debetu.

  
  

  
  

• Ćwicz swoją dyscyplinę: Wyjście z debetu zależy od twojej zdolności do podejmowania najlepszych decyzji finansowych na dłuższą metę. Nie zawsze jest łatwo myśleć w ten sposób, więc nie zniechęcaj się, jeśli nie spełnisz swoich początkowych oczekiwań.

  
  

  
  

• Poproś o pomoc, jeśli jej potrzebujesz: Możesz czuć, że proszenie o pomoc jest haniebne, żenujące lub jakoś świadczące o porażce. Pamiętaj, że miliony ludzi były w sytuacji takiej jak twoja. Jest kilka opcji uzyskania pomocy, czy to od banku, przyjaciela czy rodziny, czy też usług doradztwa zadłużenia. Aby otrzymać pomoc, musisz o nią poprosić, ale będziesz z tego zadowolony.

Wyjdź z debetu i popraw swoje finanse już dziś

Bycie w debecie przez zbyt długi czas może poważnie zaszkodzić twojej zdolności kredytowej. To sygnalizuje pożyczkodawcom, że walczysz finansowo i jesteś zależny od kredytu. Chociaż może to poważnie zaszkodzić twojemu wynikowi kredytowemu, to dobra wiadomość jest taka, że możesz zacząć poprawiać kredyt, wychodząc z debetu. 

Masz problemy z uszkodzeniami, które twoje korzystanie z debetu wywarło na twoją zdolność kredytową? W Boshhh Mobile oferujemy kontrakty telefoniczne na zły kredyt, zwiększając twoją zdolność kredytową.