Jak poprawić niską zdolność kredytową

Jaki jest wynik kredytowy?

Ocena kredytowa to liczba określająca prawdopodobieństwo, z jakim spłacisz pożyczki na podstawie Twojego dotychczasowego doświadczenia z kredytem oraz tego, jak zarządzasz finansami. Zakres od 300 do 850, Twój wynik jest oparty na danych zebranych z historii płatności, należności, długości historii kredytowej, nowych kredytów oraz rodzaji wykorzystanych kredytów. 

Pożyczkodawcy patrzą na oceny kredytowe, aby ocenić ryzyko pożyczania pieniędzy (w postaci tradycyjnych pożyczek, hipotek i umów finansowych) danej osobie. Wyższe wyniki reprezentują odpowiedzialność finansową i zdolność kredytową, podczas gdy niższe wyniki są często powiązane ze słabym zarządzaniem finansami i ubieganiem się o liczne pożyczki naraz. 

Średni wynik kredytowy

Średnie oceny kredytowe różnią się w zależności od regionu i zazwyczaj zależą od grupy wiekowej. 

Na przykład średnia ocena kredytowa osoby w wieku 55+ z Wigan jest znacznie wyższa niż osoby w wieku 21-25 lat z Blackpool. Nie oznacza to jednak, że miejsce zamieszkania zdecyduje o Twojej ocenie za Ciebie. Takie czynniki jak historia płatności, nowe kredyty oraz kwota należności za plany finansowe i umowy pożyczkowe mogą wszystkie wpłynąć na ocenę.  

Co jest uznawane za złą ocenę kredytową?

Warto zauważyć, że różne agencje kredytowe używają nieco innych modeli oceny. Tutaj, w firmie Boshhh, używamy i ufamy agencji Equifax do dostarczania wglądu w kredyt i wsparcia naszym klientom. Mają oni następujący system oceniania:

Wyśmienita 800-850

Bardzo dobra 740-799

Dobra 670-739

Średnia 580-699

Słaba 300-579

Wpływ złej oceny kredytowe 

Jeśli masz trudności z budowaniem i utrzymaniem swojej oceny kredytowej z jakiegokolwiek powodu, może to prowadzić do: 

• Odmowa pożyczek (samochodowych, prywatnych, studenckich), hipotek i kart kredytowych

• Odmowa wniosków wynajmowych 

• Depozyty bezpieczeństwa potrzebne przy przeprowadzce do nowego domu

• Odmowa umowy na telefon komórkowy 

• Sprawdzenia przez pracodawcę 

• Wyższe składki

Jak poprawić złą ocenę kredytową

Nie martw się, jeśli masz obecnie problemy z oceną kredytową, ponieważ można je zmienić z czasem... pod warunkiem, że wiesz jak. Oto jak podnieść swoją ocenę kredytową. 

Sprawdź swoją ocenę

Przed czymkolwiek innym, musisz zrozumieć swoją ocenę kredytową i co ona oznacza. Przyjrzyj się, co pomaga Twojej ocenie i co powoduje jej spadek. Ale nie powinieneś się na tym zatrzymać. Upewnij się, że sprawdzasz wgłębiej pod kątem występowania błędów - w tym nieprawidłowych informacji osobowych lub fraudulently opened accounts in your name. Mogą one być kwestionowane w Twoim banku i dostawcy ocen kredytowych. 

Płać rachunki na czas

Odpowiedzialność finansowa poprzez płacenie wszystkich rachunków w pełni i na czas pokazuje potencjalnym pożyczkodawcom, że potrafisz efektywnie zarządzać swoimi dochodami. 

Łatwy sposób, by upewnić się, że wszystko jest uregulowane, to ustawienie stałych zleceń na rachunki na dzień po wypłacie. Dzięki temu będziesz wiedzieć, ile masz do wydania przez resztę miesiąca. 

Oceń swoje długi 

Zorganizuj się i przyjrzyj się, ile masz długów (jeśli jakiekolwiek). 

Stwórz plan, jak je spłacić i kiedy. 

Ustalając cele i rozumiejąc, ile pieniędzy jesteś winny, będziesz bardziej zmotywowany do ich spłaty. 

Unikaj trudnych zapytań kredytowych 

Im więcej trudnych zapytań, tym większy wpływ będą miały na Twój raport kredytowy. Na przykład, jeśli chcesz wziąć kredyt samochodowy, ale nie masz potrzebnego wyniku, ale ciągle udajesz się do różnych dostawców, będą miały miejsce powtarzające się sprawdzenia. 

To nie wygląda dobrze dla potencjalnych pożyczkodawców i stwarza ryzyko obniżenia Twojej oceny. Jeśli możesz, weź kilka miesięcy przerwy między aplikowaniami, lub szukaj dostawców specjalizujących się w oferowaniu planów płatności dla osób z niskimi ocenami kredytowymi, którzy przeprowadzają co najwyżej łagodne zapytanie kredytowe. 

Podnieś swoją ocenę z Boshhh 

Boshhh zostało założone z zamiarem polepszania oceny kredytowej osób, które miały trudności z ich utrzymaniem w przeszłości. 

Nasze elastyczne umowy na telefony komórkowe tylko z kartą SIM dają Ci możliwość korzystania z wysokiej jakości sieci w cenie na którą Cię stać, jednocześnie podnosząc Twoją ocenę kredytową. 

Z 24/7 dostępem do twoich raportów wraz z naszymi partnerami w Equifax, będziesz mieć pełną widoczność swojego raportu. 

Dowiedz się więcej z Boshhh

Gotowy by podjąć pierwszy krok w kierunku finansowej niezależności?

Zobacz nasze oferty po więcej informacji i zacznij przygodę z Boshhh, by obserwować, jak Twoja ocena kredytowa rośnie.