Jaki jest zły wynik kredytowy?

Wynik kredytowy to coś, co każdy ma i odzwierciedla Twoją historię finansową oraz doświadczenie z kredytami i spłatami. 

Jeśli Twój wynik jest na niższym końcu skali, może to wpłynąć na prawdopodobieństwo zatwierdzenia wniosków o pożyczki – takie jak hipoteki, karty kredytowe i pożyczki. 

W tym blogu opowiemy Ci wszystko, co musisz wiedzieć o życiu ze słabym wynikiem kredytowym, włączając przyczyny i skutki, a także jak specjalne opcje takie jak umowy na telefon dla osób z złą historią kredytową mogą Ci pomóc!

Co to jest zły wynik kredytowy?

Agencje oceny kredytowej różnią się nieco systemem punktacji. U naszych partnerów w Equifax Twój wynik będzie oceniany w następujący sposób: 

• Słaby - 300-579

• Umiarkowany - 580-699

• Dobry - 670-739

• Bardzo dobry - 740-799

• Wyśmienity - 800-850

Co powoduje złą historię kredytową?

Zła historia kredytowa może przydarzyć się każdemu, ale większość osób nie zdaje sobie sprawy, że ma zły wynik, dopóki nie złożą wniosku o pożyczkę, hipotekę czy umowę kredytową. 

Oto kluczowe rzeczy, które mogą obniżyć Twój wynik kredytowy:

Mała lub brak historii kredytowej 

Jeśli masz minimalne doświadczenie z kredytem, może to skutkować niskim wynikiem kredytowym. Pożyczkodawcy nie chcą wnioskodawców, którzy wymagają dużo pracy i są niedoświadczeni w świecie kredytów, więc to większe ryzyko akceptować tych bez historii kredytowej. 

Opóźnione lub pominięte płatności 

Jeżeli miałeś doświadczenie z pożyczaniem pieniędzy – w formie kredytu, hipoteki lub pożyczki – ale zaległeś z płatnościami lub spłata pełnej kwoty była opóźniona, nie stawia cię to w najlepszym świetle. Pożyczkodawcy widzą to jako przykład trudności z zarządzaniem Twoimi środkami. 

Wnioski kredytowe 

Kiedy składasz wniosek o jakąkolwiek formę kredytu, będzie przeprowadzone szczegółowe badanie Twojego wykorzystania kredytu i historii. Jednakże, zbyt wiele szczegółowych badań w krótkim okresie może wpłynąć na Twój wynik, ponieważ wygląda to, jakbyś był zbyt zależny od opcji kredytowych.

Skutki złej historii kredytowej

Odmowa kredytu 

Przede wszystkim, jesteś bardziej narażony na odrzucenie wniosku kredytowego, jeżeli masz złą historię kredytową. Dla pożyczkodawców, niski wynik kredytowy wskazuje, że możesz mieć problemy ze spłatą w pełnej wysokości lub na czas. 

Wyższe stopy procentowe 

Osoby z niskim wynikiem kredytowym często mają do czynienia z wyższymi stopami procentowymi przy spłatach, co czyni sprawy znacznie droższymi w dłuższej perspektywie. 

Wyższe składki ubezpieczeniowe 

Mając niższy wynik kredytowy, zdajesz się mniej prawdopodobny do terminowych spłat, co powoduje wzrost składek ubezpieczeniowych. 

Trudności z wejściem na rynek nieruchomości 

Jeśli chodzi o wynajem i ubieganie się o kredyt hipoteczny na zakup domu, przeprowadzona zostanie szczegółowa analiza Twojego wyniku kredytowego. Jeśli jest zbyt niski, jest mało prawdopodobne, że zostaniesz zaakceptowany lub zatwierdzony, gdyż dla pożyczkodawców i właścicieli nieruchomości jest to pewne ryzyko, jeśli nie jesteś w stanie terminowo spłacić pełnych płatności. 

Czy mogę poprawić mój wynik kredytowy?

Oczywiście!

Wyniki kredytowe są zmiennie i prawdopodobnie zmienią się w Twoim życiu. 

Na szczęście oznacza to, że możesz je poprawić, gdy masz trudności z zatwierdzeniem pożyczek lub umów kredytowych. 

Oto jak: 

Dotrzymuj terminów swoich płatności 

Jeśli wziąłeś pożyczkę lub korzystasz z kredytu, postaraj się nie dopuścić do zaległości w płatnościach. 

Ustaw zlecenia stałe, aby zapewnić, że pieniądze zostaną przelane na czas, co pozwoli Ci budżetować środki na resztę miesiąca. 

Czy jesteś zarejestrowany do głosowania?

Proste, ale skuteczne. 

Jeśli jeszcze nie jesteś zarejestrowany do głosowania, zapisanie się z aktualnym adresem pomaga potwierdzić Twoją tożsamość i lokalizację. 

Zmniejsz wyszukiwania kredytowe 

Jako że częste szczegółowe sprawdzania kredytu mogą utrudnić Twój wynik, upewnij się, że rozłożysz wnioski kredytowe w czasie i składaj wnioski tylko o kredyt, na który maszy dużą szansę. 

Zapytaj ekspertów 

Jeśli zaczynasz mieć dość swojego niskiego wyniku kredytowego i masz problem, aby go budować w inny sposób, nadszedł czas, aby rozejrzeć się za innymi metodami. 

Tutaj, w Boshhh, specjalizujemy się w umowach na telefon dla osób z złą historią kredytową, zaprojektowane aby pomóc tym z niskimi wynikami kredytowymi. Nasze plany SIM-only pomagają zbudować Twój wynik z czasem, dowodząc pożyczkodawcom, że możesz dokonywać regularnych płatności – wszystko to korzystając z wiodącej sieci telefonii w Wielkiej Brytanii. 

Ale to nie wszystko. 

Razem z naszymi partnerami w Equifax, możesz w każdej chwili sprawdzić swój wynik kredytowy! Otrzymasz także wsparcie i porady od ekspertów, jak dalej poprawić swój wynik, dla ostatecznej wolności finansowej. 

Dowiedz się więcej z Boshhh

Chcesz poprawić swój raport kredytowy?

Boshhh jest tutaj, aby Ci pomóc. 

Nasze elastyczne umowy SIM-only oferują zasięg na cały kraj, z planami płatności, które pozwalają osiągnąć Twoje cele finansowe. 

Dowiedz się więcej już dziś i kiedy będziesz gotowy, popraw swój wynik kredytowy

z Boshhh - inteligentną sieć telefonii komórkowej.