Cum să ieși din descoperit în 5 pași simpli

Dacă ești ca milioane de alți prizonieri pe descoperit, îți dorești să ieși definitiv din descoperit. Continuă să citești pentru a învăța cinci metode simple de a realiza acest lucru.

Descoperitul poate fi util. Când l-ai folosit prima dată, cu siguranță a fost o mare ușurare să știi că ai o modalitate de a plăti facturile neprevăzute. Totuși, dacă continui să folosești descoperitul, acesta poate începe să pară mai puțin avantajos și mai mult ca o închisoare.

Dacă abia reușești să-ți ții capul deasupra apei, sau plătești descoperitul doar pentru a te afunda din nou în el, nu ești singur. Conform Equifax, peste o cincime din britanici erau pe descoperit în 2023, fiind al doilea cel mai comun tip de datorie. În fiecare an, băncile generează miliarde de lire prin dobânzi, taxe și alte costuri asociate cu descoperitele.

Aici, vom împărtăși cinci pași esențiali pentru a ieși definitiv din descoperit.

1. Fă-ți un buget

Dacă citești asta, înseamnă că ai descoperit o scurgere în finanțele tale: ceva te costă mai mult decât îți poți permite. Problema este că s-ar putea să nu știi unde sau ce este problema. Pentru a identifica sursa problemei tale, creează un buget lunar care include tot pe ce cheltuiești bani, de la mâncare și chirie la abonamente și un pahar cu prietenii.

Listează totul în bugetul tău. Nu omite articolele mici ca o băutură de la magazinul de la colț sau o cafea de la cafenea. Înțelegem. Poate fi jenant să-ți privești cheltuielile și să te gândești, ‘chiar cheltuiesc 40 de lire pe asta?” Totuși, cu cât poți fi mai sincer și precis aici, cu atât vei fi mai bine pregătit când vine vorba de ieșirea din descoperit.

2. Redu cheltuielile și caută zone de economisire

În momentul în care ți-ai făcut un buget, e timpul să te uiți unde se duc banii tăi în fiecare lună. Chirie și utilitățile nu sunt lucruri pe care poți să le reduci în mod realist, dar vei găsi alte zone pe care poți să le reduci sau să le elimini complet din cheltuielile lunare. Caută lucruri precum:

• Abonamente sau aplicații neutilizate sau subutilizate

• Abonamente pentru săli de sport neutilizate sau subutilizate

Reducând în aceste zone poți adesea să obții un plus de 20-40 de lire pe lună care poate fi redirecționat către micșorarea soldului tău pe descoperit.

În plus, s-ar putea să poți să aduci alte cheltuieli în jos. Dacă ai un istoric de conducere sigură, s-ar putea să fii eligibil pentru o rată mai mică la asigurarea mașinii. De asemenea, poți economisi la benzină mergând pe jos sau folosind transportul public pentru călătorii mai scurte.

Păstrându-ți ochii deschiși pentru cheltuielile inutile și alte costuri care pot fi renegociate sau reduse, poți să-ți diminuezi dependența de descoperit și să-ți plătești soldul pentru totdeauna.

3. Opriți sau reduciți utilizarea descoperitului

Amințiți prima lege a gropilor: când ești într-una, oprește să sapi. Recunoscut, dacă ești blocat în descoperitul tău, probabil depinzi de el până la un anumit punct, și să-l tai complet s-ar putea să nu fie o opțiune fezabilă. Totuși, acesta este un pas crucial către îmbunătățirea situației tale.

Dacă nu poți să oprești folosirea descoperitului imediat, începe prin a-ți reduce utilizarea în fiecare lună. În timp ce-ți diminuezi dependența de descoperit, ia în considerare stabilirea unei sume de bani deoparte în fiecare lună astfel încât să ai ceva altceva decât descoperitul tău în care poți să te scufunzi dacă bugetul tău deviază.

4. Cere ajutorul băncii tale

Știm că poate fi greu să vorbești cu banca ta despre situația ta financiară. Poate părea ca și cum ai admite un eșec. Totuși, banca ta este legal obligată să te trateze echitabil. Ia legătura cu ei, explică-le situația ta, și întreabă dacă pot să suspende dobânzile la descoperitul tău.

La urma urmei, este în interesul băncii tale să te păstreze ca și client. S-ar putea să te surprindă cât de mult pot să ajute, dar în multe cazuri, ei pot să ofere ajutorul acesta doar dacă îl ceri.

Cel mai rău lucru care poate să se întâmple este că banca spune că nu pot schimba nimic. Fără pagubă, fără vină. Dar ai putea să ajungi într-o poziție care îți ajută să ieși din descoperit mai repede.

5. Fii atent cât interes plătești

Rata dobânzii la descoperit poate fi mare, adesea apropiindu-se de 40%. Asta e aproape 10% mai mult decât rata dobânzii la majoritatea cardurilor de credit și peste 20% mai mult decât majoritatea împrumuturilor personale în Marea Britanie! Pentru a face acele numere mai concrete, acest lucru înseamnă că ai acumula aproape £30 în interes pur și simplu la fiecare două luni pe un descoperit de £500.

Dacă rata dobânzii la descoperit te lovește când ești jos, ia în considerare folosirea unui card de credit sau un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică pentru a-ți plăti descoperitul. Deși vei continua să faci plăți pe noua linie de credit, ai putea să economisești sute de lire în încasările de interes și să ieși din descoperit mai repede.

Însă, fiți prudenți dacă urmați această cale. O disciplină slabă cu noua ta linie de credit ar putea să te ducă mai adânc în datorii, lăsându-te într-o situație mai rea decât ai început. Asigură-te că îți poți permite plățile lunare pentru acel împrumut astfel încât să nu ratezi plăți, să nu-ți deteriorezi scorul de credit, sau să fii forțat să te scufunzi în descoperitul tău din nou.

Cum să ieși din descoperitul tău

• Rămâi determinat: S-ar putea să nu simți că nu faci niciun progres la început. Fii pregătit pentru acel sentiment și continuă să mergi înainte. Îți vei mulțumi când vei ieși din descoperit.

  
  

  
  

• Exersează-ți disciplina: Ieșirea din descoperitul tău depinde de abilitatea ta de a face ce este cel mai bine pentru finanțele tale pe termen lung. Nu este întotdeauna ușor să gândești în acel mod, așa că nu fi descurajat dacă nu te ridici la așteptările tale inițiale.

  
  

  
  

• Cere ajutor dacă ai nevoie de el: Se poate simți că cererea de ajutor este rușinoasă, jenantă, sau cumva indicativă a eșecului. Amintește-ți că milioane de oameni au fost într-o situație asemănătoare cu a ta. Există mai multe opțiuni pentru a obține ajutor, fie că este din partea băncii tale, un prieten sau membru de familie, sau un serviciu de consiliere pentru datorii. Pentru a obține ajutor, trebuie să ceri, dar vei fi fericit că ai făcut-o.

Ieși din descoperitul tău și îmbunătățește-ți finanțele azi

Faptul de a fi în descoperit pentru prea mult timp poate să afecteze serios scorul tău de credit. Spune creditorilor că te lupți financiar și ești dependent de credit. Deși acest lucru poate să facă un rău serios scorului tău de credit, vestea bună este că poți începe să-ți îmbunătățești creditul ieșind din descoperitul tău. 

Te lupți cu daunele folosirii descoperitului tău asupra scorului tău de credit? La Boshhh Mobile oferim contracte de telefon pentru credit rău care îți cresc scorul de credit.