Cómo los Millennials y la Generación Z pueden construir crédito desde temprano

Construir crédito temprano es uno de los movimientos financieros más inteligentes que los Millennials y la Generación Z pueden hacer. Un historial de crédito sólido no solo ayuda con los préstamos, sino que también impacta tu capacidad para alquilar un piso, obtener un plan móvil o incluso conseguir un trabajo. Lamentablemente, muchos jóvenes en el Reino Unido pasan por alto la importancia del crédito hasta que lo necesitan.

Esta guía te guiará sobre por qué construir crédito es crucial, cómo empezar y cómo mantener un perfil de crédito saludable.

Por qué es importante construir crédito para los jóvenes

Las puntuaciones de crédito no solo son para préstamos y tarjetas de crédito, juegan un papel clave en tu vida financiera diaria. Aquí está la razón por la que empezar temprano es importante:

• Acceso a Mejores Oportunidades Financieras: Una buena puntuación crediticia puede llevar a tasas de interés más bajas en préstamos y tarjetas de crédito.

• Independencia: Los propietarios y las compañías de servicios a menudo revisan tu historial de crédito antes de aprobar solicitudes.

• Beneficios a Largo Plazo: Cuanto antes comiences, más tiempo tendrás para construir un perfil de crédito fuerte.

Ignorar tu crédito hasta que lo necesites puede llevar a opciones limitadas o costos más altos cuando más importa.

Cómo funciona el crédito en el Reino Unido

En el Reino Unido, las puntuaciones de crédito son mantenidas por tres agencias principales: Experian, Equifax y TransUnion. Estas agencias recopilan datos sobre tus hábitos de préstamo y pago, incluyendo:

• Historial de pagos.

• Utilización de crédito (cuánto de tu límite de crédito estás usando).

• Duración del historial de crédito.

• Tipos de crédito que usas.

• Solicitudes de crédito recientes.

Cada agencia calcula las puntuaciones de forma ligeramente diferente, pero los principios generales son los mismos: el préstamo responsable y los pagos puntuales llevan a mejores puntuaciones.

Pasos para empezar a construir crédito temprano

1. Abre una Cuenta Bancaria

Aunque una cuenta bancaria no afecta directamente tu puntuación de crédito, es un punto de partida para manejar tus finanzas. Elige una cuenta que ofrezca banca en línea y herramientas de presupuesto para ayudar a rastrear tus gastos y evitar sobregiros.

2. Obtén una Tarjeta de Crédito Constructora

Una tarjeta de crédito constructora está específicamente diseñada para personas sin historial de crédito o limitado. Estas tarjetas suelen tener tasas de interés más altas, por lo que es crucial pagar el saldo completo cada mes para evitar cargos adicionales.

Cómo ayuda:

• Demuestra tu capacidad para manejar el crédito responsablemente.

• Construye un historial de pagos, uno de los factores más importantes en tu puntuación de crédito.

3. Usa un Plan SIM para Construir Crédito

Servicios como Boshhh Mobile ofrecen planes solo SIM que informan tus pagos mensuales a las agencias de crédito. Los pagos regulares y puntuales muestran a los prestamistas que eres fiable.

Beneficios de Boshhh Mobile:

• Planes mensuales asequibles diseñados para construir crédito.

• Ayuda a establecer un historial de crédito sin asumir deudas.

• No necesitas una tarjeta de crédito o préstamo tradicional.

4. Paga las Facturas a Tiempo

Tu historial de pagos es uno de los factores más significativos en tu puntuación de crédito. Ya sea tu plan móvil, servicios públicos o servicios de suscripción, siempre paga a tiempo. Configurar débitos directos asegura que nunca te perderás un pago.

5. Regístrate en el Censo Electoral

Estar registrado para votar en el Reino Unido mejora tu puntuación de crédito. Ayuda a los prestamistas a verificar tu identidad y dirección, haciéndote un prestamista más confiable.

6. Limita las Solicitudes de Crédito

Cada vez que solicitas crédito, deja una “búsqueda exhaustiva” en tu archivo, lo que puede disminuir temporalmente tu puntuación. Antes de aplicar, utiliza un verificador de elegibilidad para ver si es probable que seas aprobado sin afectar tu puntuación de crédito.

Consejos para mantener una buena puntuación de crédito

Una vez hayas empezado a construir crédito, es importante mantenerlo. Aquí te decimos cómo:

• Monitorea tu Informe de Crédito: Revisa regularmente tu informe de crédito para detectar errores o actividad fraudulenta. Servicios como Experian y ClearScore ofrecen acceso gratuito.

• Mantén tu Utilización de Crédito Baja: Intenta usar menos del 30% de tu límite de crédito. Por ejemplo, si tu límite es £1,000, intenta mantener tu balance por debajo de £300.

• Evita Perder Pagos: Un solo pago perdido puede dañar tu puntuación y permanecer en tu expediente durante seis años.

• No Cierres Cuentas Antiguas: La duración de tu historial de crédito es importante, por lo que mantener cuentas antiguas abiertas puede beneficiar tu puntuación.

Mitos Comunes Sobre las Puntuaciones de Crédito

Muchos jóvenes caen en malentendidos sobre el crédito. Vamos a desmentir algunos:

• Mito: Necesitas tener un saldo en tu tarjeta de crédito para construir crédito.
  Realidad: Pagar tu tarjeta en su totalidad cada mes es mejor para tu puntuación de crédito y evita cargos por interés.

• Mito: Revisar tu puntuación de crédito la reduce.
  Realidad: Ver tu propia puntuación es una “búsqueda suave” y no afecta tu crédito.

• Mito: Solo los préstamos y tarjetas de crédito impactan tu puntuación.
  Realidad: Servicios como Boshhh Mobile y cuentas de servicios también contribuyen a tu historial de crédito.

Los beneficios de empezar temprano

Cuanto antes comiences a construir crédito, más tiempo tendrás para establecer una base financiera sólida. Empezar en tus 20 significa que estarás bien preparado para eventos importantes de la vida, tales como:

• Alquilar un piso.

• Comprar una casa.

• Comenzar un negocio.

Construir crédito temprano también significa que tendrás tiempo para recuperarte de cualquier error financiero.

Reflexiones Finales

Para los Millennials y la Generación Z, construir crédito es más que solo pedir prestado: se trata de asegurar libertad financiera e independencia. Al tomar pasos simples como usar una tarjeta de crédito constructora, pagar facturas a tiempo y optar por servicios como los planes SIM para construir crédito de Boshhh Mobile, puedes comenzar a construir un perfil de crédito fuerte hoy mismo.

No esperes hasta que necesites crédito para pensar en tu puntuación. Explora nuestros planes SIM para construir crédito - un futuro financiero y una base más brillantes comienzan con Boshhh Mobile.