¿Cuánto tiempo permanecen los pagos tardíos en tu informe de crédito?

Pagos atrasados y pagos perdidos, y lo que significan para tu informe de crédito

Los pagos atrasados pueden dejar una huella duradera en tu historial crediticio, lo que dificulta que puedas obtener aprobación para crédito en el futuro. Sin embargo, no hay necesidad de entrar en pánico (demasiado), ya que tienen una fecha de caducidad.

Te mostraremos todo lo que necesitas saber para que tu informe de crédito luzca espectacular, explorando cómo aparecen los pagos atrasados, cómo puedes verlos, y qué puedes hacer para evitar que sucedan de nuevo.

¿Cuánto tiempo aparecen los pagos atrasados en tu informe de crédito?

Un pago atrasado aparecerá en tu informe de crédito durante seis años. Lo mismo ocurre con deudas impagas o cualquier deuda que esté en proceso de ser cobrada. Generalmente, cuanto más tiempo esté un pago atrasado en tu informe de crédito, menos impacto tendrá, ya que los prestamistas podrán ver que tu gestión financiera ha mejorado con el tiempo. Los prestamistas también están mucho más interesados en tu historial crediticio reciente, por lo que un pago tardío que ocurrió hace algunos años no será tan preocupante como uno que ocurrió la semana pasada.

¿Puedes eliminar los pagos atrasados de tu historial crediticio?

Ah, eso sería genial, ¿verdad? Pero solo puedes eliminar los pagos atrasados de tu puntuación de crédito si son falsos, y puedes demostrar que se han registrado por error. Si realizas el pago dentro de los 30 días de la fecha de vencimiento original, es posible que el pago atrasado no aparezca en tu informe, así que ¡actúa rápido!

Si crees que un reporte de pago atrasado es falso, necesitas contactar al acreedor al que se hizo el pago y a la agencia de crédito cuyo informe estás viendo para iniciar una disputa.

¿Qué tipo de pagos perdidos afectan tu puntuación de crédito?

Cualquier tipo de pago perdido a un prestamista aparecerá en tu historial de crédito. No importa si es una factura de teléfono, financiamiento de un automóvil, una hipoteca o pagar una tarjeta de crédito de tienda - no hay diferentes niveles de gravedad para los pagos atrasados - si lo omites, tendrá un impacto negativo en tu informe de crédito.

¿Cuánto daño causan los pagos perdidos en los informes de crédito?

Diferentes tipos de pagos atrasados aparecerán en tu puntuación de crédito de la misma manera, sin embargo, las circunstancias en torno al pago atrasado pueden marcar la diferencia. Por ejemplo, si un pago está atrasado más de 90 días, hará más daño que uno que solo se retrasó 30 días. Si regularmente omites pagos, esto también afectará tu puntuación más que un único pago perdido.

El impacto de estos pagos perdidos disminuirá con el tiempo, ya que los prestamistas están más interesados en tus transacciones crediticias recientes.

¿Cómo puedes evitar los pagos atrasados?

La mejor manera de evitar que los pagos atrasados dañen tu informe de crédito es evitarlos por completo, pero sabemos que eso es más fácil decirlo que hacerlo. Hay algunas cosas que puedes intentar para desarrollar mejores hábitos de pago, todas las cuales podrían ayudar a mejorar tu puntuación de crédito y hacerte más probable ser aceptado por prestamistas en el futuro.

1. Configura débitos automáticos

Los débitos automáticos significan que el dinero saldrá automáticamente de tu cuenta en el momento requerido, si los fondos están disponibles. Esto puede quitarte la presión de recordar cuándo se debe hacer el pago.

2. Presupuesta inteligente

Es importante que sepas cuánto dinero saldrá para pagos cada mes, así que establece un presupuesto para asegurarte de que siempre tendrás suficiente en tu cuenta.

3. Haz revisiones periódicas

Es fácil olvidar los pagos automáticos. Revisa tus gastos regularmente para asegurarte de que no estás pagando por algo que ya no necesitas, y busca ofertas mejores que podrían ahorrarte dinero.

4. Da prioridad a los pagos

Sabemos que pagar créditos no es tan emocionante como salir a cenar o ver una película, pero al dar prioridad a los pagos, le estarás haciendo un gran favor al tú del futuro. Gestionar los pagos ahora podría darte acceso a cosas más emocionantes más adelante.

5. Configura recordatorios

Si no quieres configurar débitos automáticos, los recordatorios en el calendario son la mejor manera de asegurar que el dinero salga a tiempo. Estos pueden aparecer en tu teléfono, en tu ordenador e incluso en tu reloj inteligente, haciéndolos muy difíciles de ignorar.

¿Puedes ver pagos atrasados o perdidos en tu informe de crédito?

Los prestamistas no son los únicos que pueden ver los pagos atrasados - tú también puedes. Cuando ves tu informe de crédito en Equifax, Experian, TransUnion o la app móvil Boshhh (disponible en iOS y Android), podrás ver cuándo se perdieron pagos y a quién se debe el dinero. Esto puede ayudarte a entender qué está frenando tu puntuación de crédito y qué pagos necesitas resolver.

¿Qué herramientas pueden ayudar con la gestión de facturas?

Gestionar facturas puede ser un dolor de cabeza, pero gracias a las maravillas de internet, no tiene por qué serlo. Muchos bancos ahora ofrecen herramientas de presupuesto, con opciones como Natwest, Monzo y first direct incluyendo características específicas para hacer que el presupuesto sea menos aburrido. También hay una herramienta de presupuestación en MoneySavingExpert que te permite seguir tus gastos y dominar tus facturas. Si alguien puede ayudarte con tus facturas, es Martin Lewis.

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