Klarna y tu puntuación de crédito: Verdades ocultas que todo comprador debe saber

En la era del "Compra Ahora, Paga Después" (BNPL), es difícil navegar por las tiendas en línea sin ver Klarna. Con solo unos pocos clics, puedes dividir tus pagos en partes más pequeñas sin pagar intereses, suena como un trato jugoso, ¿verdad?

Pero si alguna vez te has preguntado, “¿Klarna afecta mi puntuación de crédito?”, no estás solo. Cada vez más compradores se cuestionan lo que estas útiles herramientas de pago realmente significan para su futuro financiero. En este artículo, desglosaremos todo lo que necesitas saber sobre Klarna y tu puntuación de crédito: sin jerga, sin hablar de finanzas confuso, solo hechos directos.

¿Qué es realmente Klarna?

Klarna es un servicio de Compra Ahora, Paga Después que te permite distribuir tus pagos para compras en línea. Puedes pagar en 4 cuotas sin intereses, pagar después en 30 días, o usar planes de financiación más largos.

Con millones de usuarios en EE. UU. y Europa, Klarna ha cambiado la forma en que las personas compran. Pero tan conveniente como es, hay un inconveniente: cómo interactúa con tu puntuación de crédito.

Entonces, ¿Klarna afecta la puntuación de crédito? 

Respuesta corta: Sí, pero depende de cómo lo uses.

Klarna ofrece múltiples opciones de pago, y no todas afectan tu puntuación de crédito de la misma manera. Aquí tienes el desglose:

• Pagar en 3 o Pagar en 30 Días: Klarna generalmente no realiza una verificación de crédito dura para estas opciones. Eso significa que si usas Klarna para dividir pagos en 3 o pagar después en 30 días, tu puntuación de crédito generalmente no se ve afectada, siempre y cuando pagues a tiempo.

• Planes de Financiación (6-36 meses): Esta opción sí incluye una verificación de crédito dura. Si solicitas una financiación a más largo plazo con Klarna, Klarna revisará tu crédito a través de una agencia de crédito externa. Esa verificación puede aparecer en tu informe de crédito y podría reducir ligeramente tu puntuación, al igual que al solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo.

  
  

Importante: Incluso si tu puntuación no se ve afectada de inmediato, los pagos atrasados o incumplidos pueden cambiarlo rápidamente. Klarna puede informar esos a las agencias de crédito, y eso puede impactar negativamente tu puntuación de crédito.

¿Usar Klarna afecta la puntuación de crédito a largo plazo?

Sí, puede hacerlo, especialmente ahora que Klarna informa todas las compras realizadas a través de la Tarjeta Klarna, Financiación y opciones de Compra Ahora, Paga Después (BNPL) a las agencias de referencia crediticia en el Reino Unido.

Eso significa que cada vez que uses Klarna en el Reino Unido, ya sea Pagar en 3, Pagar en 30 Días o financiación a largo plazo, probablemente tu actividad se esté informando a agencias como Experian, Equifax y TransUnion. Esto incluye:

• El total que pides prestado

• Tu historial de pagos

• Cualquier pago atrasado o incumplido

Así que, aunque esto pueda sonar como un inconveniente, también abre la puerta a algo positivo: el uso responsable de Klarna ahora puede ayudarte a construir crédito. Si realizas los pagos a tiempo y gestionas tu cuenta Klarna de manera sensata, esto puede reflejarse favorablemente en tu perfil de crédito con el tiempo.

Por otro lado, faltar a los pagos o abusar de Klarna podría perjudicar seriamente tu puntuación de crédito. Los pagos atrasados pueden permanecer en tu historial crediticio hasta por seis años, lo que puede afectar tus posibilidades de ser aprobado para cosas como tarjetas de crédito, financiamiento de automóviles o hipotecas.

¿La conclusión? Klarna ya no es solo una herramienta de pago rápida, ahora es oficialmente parte de tu panorama crediticio en el Reino Unido. Así que trátalo como cualquier otra forma de préstamo y siempre mantén el control de tus fechas de vencimiento.

¿Extender la fecha de vencimiento en Klarna afecta la puntuación de crédito?

Una de las características de Klarna permite a los usuarios extender sus fechas de vencimiento. Es útil cuando necesitas un poco más de tiempo para pagar, pero ¿extender la fecha de vencimiento en Klarna afecta la puntuación de crédito?

Actualmente, Klarna no informa las extensiones de fecha de vencimiento a las agencias de crédito a menos que no realices el pago después de que finalice la extensión. Entonces, usar esta opción no afectará tu puntuación siempre que aún pagues a tiempo antes de la nueva fecha límite.

Sin embargo, extender constantemente tus fechas de vencimiento podría señalar malos hábitos financieros, no necesariamente a Klarna, sino a ti mismo. Si notas que estás extendiendo los pagos con frecuencia, podría ser momento de reevaluar tu gasto.

¿Cómo se compara Klarna con las tarjetas de crédito?

Mucha gente elige Klarna para evitar el uso de tarjetas de crédito. Eso está bien, Klarna generalmente no cobra intereses y no tiene cargos por demora en algunos países. Pero, a diferencia de las tarjetas de crédito, el comportamiento positivo de Klarna no siempre ayuda a tu crédito.

Si realizas pagos puntuales con una tarjeta de crédito, ayuda a mejorar tu historial crediticio. Klarna, por otro lado, solo informa aspectos negativos en muchos casos, como pagos incumplidos o morosidades. Eso significa que hay más riesgo que recompensa para tu puntuación de crédito.

Así que, aunque Klarna se sienta “más seguro” o “más sencillo”, no es necesariamente mejor si estás intentando construir crédito a largo plazo.

Política de verificación de crédito de Klarna: ¿Qué debes saber?

Klarna utiliza tanto verificaciones de crédito suaves como duras, dependiendo del servicio:

• Las verificaciones suaves (usadas para Pagar en 3 y Pagar en 30 Días) no impactan tu puntuación y se utilizan principalmente para verificar tu identidad y comportamiento financiero general.

• Las verificaciones duras (usadas para planes de financiación) sí afectan tu puntuación de crédito, aunque generalmente solo un poco.
  
  

En 2023, Klarna anunció que están trabajando en ser más transparentes con los usuarios cuando realizan verificaciones de crédito. Generalmente te informarán antes de hacer una consulta dura, para que puedas decidir si vale la pena.

Historias Reales, Datos Reales

Según una encuesta de 2023 de Credit Karma, el 34% de los usuarios de BNPL omitió al menos un pago, y más del 20% vio una caída en su puntuación crediticia como resultado. Klarna es uno de los jugadores más grandes en este espacio, lo que significa que probablemente juega un papel en estas estadísticas.

Otro informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) dijo que los servicios BNPL pueden representar riesgos debido a informes de crédito inconsistentes, lo que dificulta a los consumidores entender el impacto real.

Reflexiones Finales: ¿Vale la pena Klarna?

Entonces, ¿Klarna afecta la puntuación de crédito? La respuesta honesta es: depende.

Si estás usando Pagar en 3 o Pagar en 30 Días de Klarna y siempre pagas a tiempo, probablemente estés a salvo. Pero si dependes de la financiación de Klarna o tienes dificultades para realizar pagos, tu puntuación de crédito podría verse afectada.

Klarna es conveniente, pero como cualquier herramienta financiera, es mejor usarla sabiamente. No dejes que una pequeña compra impulsiva se convierta en una deuda de crédito a largo plazo.

¿Quieres seguir siendo financieramente inteligente mientras compras?

Está bien disfrutar de pagos flexibles, pero hazlo de manera inteligente. Usa Klarna como una herramienta, no como un bastón. Y siempre lee la letra pequeña antes de aceptar cualquier plan de pago.

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