¿Qué es el crédito negativo?

El crédito adverso es un registro de cualquier mal pago en tarjetas de crédito o tipos de préstamo. 

Este registro aparecerá en tu informe de crédito, tendiendo a bajar la puntuación general. Con una puntuación más baja viene una mayor dificultad para ser aprobado para préstamos, hipotecas y otros tipos de crédito. 

Sigue leyendo para más información sobre cómo funciona el crédito adverso, cómo puede afectarte y cómo darle la vuelta con la ayuda de nuestros contratos de teléfonos móviles solo SIM para construir crédito. 

¿Qué causa el crédito adverso? 

Mucha gente piensa que solo eventos serios pueden impactar tu puntuación de crédito, pero incluso un solo pago atrasado puede quedarse contigo y afectar tu futuro financiero. 

Las causas del crédito adverso incluyen: 

• Pagos atrasados o no realizados

• Incumplir con el pago de préstamos según lo acordado

• Bancarrota o acuerdos voluntarios individuales (IVAs)

• Sentencias del Tribunal de Condado (CCJs) por deudas no pagadas 

• Utilización excesiva del crédito 

• Niveles elevados de deuda 

Esta historia de crédito negativa sugiere a los prestamistas que tienes problemas para gestionar tu presupuesto y pagar los préstamos a tiempo y por completo, marcándote como un individuo de alto riesgo. 

En tu archivo de crédito, se reportará como: 

• Pagos no realizados - que son reportados por los prestamistas y visibles para otros prestamistas 

• Incumplimientos o bancarrotas - eventos como estos pueden permanecer en tu informe hasta 6 años 

• Puntuación de crédito impactada - podrías notar una caída en tu puntuación si se reporta un crédito adverso. 

Los efectos del crédito adverso 

Puede ser mucho más difícil obtener aprobación para préstamos, tarjetas de crédito y hipotecas si tienes crédito adverso en tu informe. 

Esto es lo que podrías experimentar si tienes crédito adverso: 

Altas tasas de interés 

En caso de que te acepten para un nuevo préstamo o acuerdo de crédito, vendrá con tasas de interés más altas para compensar el mayor riesgo. 

Tasas de préstamo limitadas 

Es probable que los prestamistas populares rechacen tu solicitud si tienes pagos atrasados, CCJs, o altos niveles de deuda vinculados a tu cuenta. En este caso, notarás opciones de préstamo limitadas con términos menos favorables. 

Depósitos más grandes necesarios

Para acuerdos de préstamo dirigidos a aquellos con crédito pobre o adverso, se necesitan depósitos o garantías más grandes para ser aprobados. 

¿Cuánto dura el crédito adverso?

Aunque no hay duda de que el crédito adverso afecta tu puntuación y capacidad para ser aprobado para tipos de crédito y préstamos, la duración de su permanencia en tu informe varía. 

Los incumplimientos registrados, CCJs y bancarrotas permanecerán en tu archivo de crédito hasta seis años desde la fecha en que fueron añadidos. 

Los pagos atrasados o no realizados también estarán presentes hasta seis años, pero el impacto que tienen en tu informe se reducirá con el tiempo si exhibes y mantienes hábitos financieros responsables. 

Cómo mejorar el crédito adverso 

Entonces, has mostrado ejemplos de crédito adverso y tu puntuación de crédito probablemente se haya afectado. 

Pero no te preocupes, hay múltiples formas de mejorar tu puntuación de crédito. Algunas ofrecen un impulso rápido, mientras que otras aumentan tu puntuación con el tiempo, ayudándote a reconstruir la confianza y hacer que los prestamistas reconozcan tu dedicación para mejorar tu informe. 

Aquí están las formas más efectivas de mejorar tu puntuación: 

Pagar la deuda 

Si hay alguna deuda pendiente en tu cuenta, asegúrate de pagarla por completo y a tiempo. Establece recordatorios y prioriza tus tipos de crédito para demostrar responsabilidad financiera. 

Entender tu archivo de crédito 

Conociendo tu informe de crédito, puedes asegurarte de que cualquier ejemplo de crédito adverso sea correcto y de que los pagos estén actualizados. Si notas algún error, repórtalo y solicita que sea removido de tu cuenta tan pronto como sea posible para limitar más daños a tu informe. 

Evita solicitar más crédito 

Solicitar crédito significa que se realizará una verificación de crédito dura en tu informe. Demasiadas de estas sugieren que dependes del dinero prestado, bajando aún más tu puntuación. 

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