¿Qué puntuación de crédito necesitas para comprarte un coche?

La importancia de tener un buen puntaje crediticio es un tema común en boshhh.com - es especialmente importante cuando solicitas crédito.

Pero cuando se trata de comprar o financiar un coche, tu puntaje crediticio es aún más importante de lo que piensas. 

Continúa leyendo para saber más sobre la relación entre tu puntaje de crédito y la compra de coches, y cómo un plan SIM que mejora el crédito puede ayudarte.

Cómo impacta un puntaje crediticio en la compra de un coche 

Los puntajes de crédito representan tu responsabilidad para manejar dinero y tu experiencia con el reembolso de créditos. 

Si decides financiar un coche, aquí es donde verás el mayor impacto de tu puntaje crediticio: afecta las tasas de interés y el costo de tus pagos mensuales.

Tu puntaje de crédito también afectará a: 

Aprobación de préstamos 

Financiar un coche es una forma de préstamo. Los prestamistas mirarán tu puntaje para evaluar el riesgo de prestarte dinero. Si tienes un puntaje más alto, esto indica un uso responsable del crédito, haciendo que la aprobación sea más probable. Mientras que, con puntuaciones más bajas, generalmente falta esta experiencia, así que puede resultarte más difícil conseguir la aprobación para un financiamiento de coche o enfrentar criterios de préstamo más estrictos. 

Tasas de interés 

Aquellos con puntajes de crédito más bajos probablemente se encuentren con tasas de interés más altas, lo que significa que pagarás más a largo plazo que alguien con un buen puntaje. 

Términos del préstamo

Los prestamistas pueden ofrecer términos más favorables (como requisitos de pago inicial más bajos) para clientes con puntajes de crédito más altos. Los clientes con malos puntajes de crédito a menudo necesitan hacer un pago inicial más grande para reducir el riesgo del prestamista. 

Pagos mensuales 

Tasas de interés más altas y pagos iniciales más costosos harán el coche más caro en general. 

En cambio, tasas más bajas y términos más favorables para clientes con mejores puntajes de crédito resultarán en pagos más asequibles. 

Elección de coche 

Algunas empresas restringen a aquellos con puntajes de crédito bajos a ciertos tipos de coches bajo un precio específico. Cuanto más alto es el puntaje, más flexibilidad tendrás para elegir vehículos de mayor precio. 

Puntaje de crédito necesario para comprar un coche

En el Reino Unido, no hay un puntaje crediticio específico necesario para comprar o financiar un coche. Sin embargo, diferentes prestamistas usan diferentes criterios. También existen concesionarios de autos que ofrecen opciones de financiación sin considerar el puntaje de crédito.

Por ejemplo, esto es lo que podrías esperar al comprar un coche según tu puntaje de crédito (usando el rango de puntajes de Equifax): 

Excelente (800+)

• Riesgo bajo 

• Las mejores tasas de interés

• Términos favorables

• Opciones flexibles de pago inicial

Bueno (670-739) & Muy Bueno (740-799) 

• Buena probabilidad de aprobación 

• Tasas y términos competitivos 

• Una variedad de opciones de financiación disponibles 

• Acceso a vehículos de mayor precio 

Regular (580-699) 

• Tasas de interés menos competitivas

• Se requiere un mayor pago inicial

• Términos menos flexibles

• Duraciones de préstamo más cortas

• Pagos mensuales más altos 

Pobre (300-579)

• Proceso de aprobación desafiante 

• Tasas de interés más altas 

• Requisitos más estrictos

• Se requiere un pago inicial muy grande

Cómo comprobar tu puntaje de crédito antes de comprar un coche

Comprobar tu puntaje de crédito antes de comprar un coche es muy recomendable. Esto te da una idea de lo que verán los prestamistas cuando lo revisen y una mejor idea de qué términos y coches serás elegible. 

Puedes usar agencias de referencia de crédito gratuitas (CRAs) para proporcionar tu informe - recomendamos Equifax, el socio de crédito de Boshhh.

También puedes registrarte en aplicaciones de monitoreo de crédito, que te darán acceso a tu informe, ayudándote a monitorear tu puntaje de crédito y disputar cualquier cambio. 

Asegúrate de revisar tu cuenta con frecuencia para asegurarte de que todo esté correcto - desde información desactualizada hasta registros de pago incorrectos, los errores podrían impactar negativamente en tu puntaje de crédito. 

Cómo mejorar tu puntaje de crédito para tener más posibilidades de aprobación 

Si te preocupa que tu puntaje de crédito esté afectando tu capacidad para comprar o financiar un coche, hay algunas cosas que puedes hacer para darle un impulso: 

Evita nuevas solicitudes de crédito 

Las solicitudes de crédito - incluyendo préstamos, hipotecas y financiación de coches - requieren una consulta de crédito dura. Estas se marcan en tu reporte de crédito y permanecen allí por al menos seis meses. 

Demasiadas de estas sugerirán que dependes demasiado del crédito y que tienes dificultades para gestionar tu dinero responsablemente. 

Organízate 

Si tienes alguna deuda pendiente, es hora de organizar tus finanzas y planificar cuándo y cómo vas a saldarla. 

Al tener un calendario de pagos al que te adaptes y priorizar la deuda pendiente, puedes reducir gradualmente tus saldos, mejorar tu relación de utilización de crédito y demostrar responsabilidad financiera. 

Esto no solo mejora tu puntaje de crédito, sino que también muestra a los prestamistas potenciales que estás comprometido con la gestión responsable de la deuda, aumentando tus posibilidades de aprobación de préstamos con términos favorables.

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