¿Qué puntuación de crédito necesitas para conseguir una hipoteca?

¿Necesitas una buena calificación crediticia para conseguir una hipoteca?

Una hipoteca es un tipo de préstamo, y probablemente sea el préstamo más grande que tomes en tu vida. Al igual que con cualquier tipo de endeudamiento, el tipo de hipoteca que puedes obtener dependerá de tu situación financiera, y tu calificación crediticia jugará un papel importante para decidir cuánto puedes pedir prestado y a qué tasa de interés tendrás que devolver. 

Te explicamos todo lo que necesitas saber sobre cómo tu calificación crediticia afecta tu hipoteca, así como las cosas que puedes hacer antes de aplicar para darte la mejor oportunidad de conseguir un buen trato.

¿Cuál es la calificación crediticia mínima que necesitas para una hipoteca?

No hay una calificación crediticia fija que necesites lograr antes de ser aprobado para una hipoteca; sin embargo, cuanto mejor sea tu calificación crediticia, mejor será el trato que te puedan ofrecer. 

Los proveedores de hipotecas usarán tu calificación crediticia para decidir si representas un riesgo. Si pueden ver que eres un prestatario responsable que siempre paga sus deudas a tiempo (buena calificación crediticia), confiarán en que también pagarás puntualmente tus cuotas hipotecarias mensuales. Si regularmente te atrasas en los pagos o tienes deudas grandes pendientes (mala calificación crediticia), es posible que no quieran prestarte el dinero y podrías tener que buscar hipotecas con tasas de interés más altas. 

Así que, aunque no hay una calificación mínima para la aprobación de hipotecas, como en cualquier tipo de préstamo, cuanto mejor sea tu calificación, mejores tratos te ofrecerán.

¿Cómo afecta tu calificación crediticia a tu contrato hipotecario?

Cuando solicitas una hipoteca, tus prestamistas revisarán tu calificación crediticia para ver qué tipo de prestatario eres. Usarán agencias de referencia crediticia, como Equifax, Experian y TransUnion, para evaluar tu historial crediticio desde ‘Muy pobre’ hasta ‘Excelente’, dependiendo de cómo hayas pagado deudas anteriores. 

Si tienes una calificación crediticia ‘Excelente’, esto mostrará a los prestamistas que se puede confiar en que pagarás tu hipoteca a tiempo, cada mes. Esto significa que serás menos riesgoso para ellos al prestarte, dándote acceso a mejores tasas de interés con un depósito más bajo. 

Si tienes una calificación crediticia ‘Muy pobre’, representarás un mayor riesgo y, por lo tanto, te ofrecerán tratos menos favorables, a menudo con tasas de interés más altas que requieren que realices un depósito más grande. 

También debes recordar que no solo mirarán tu calificación crediticia. Los prestamistas hipotecarios querrán asegurarse de que puedes pagar tu hipoteca antes de darte una, así que también evaluarán tus ingresos, tus gastos mensuales, cualquier costo fijo y cosas como los pagos del coche, las cuotas del colegio y los impuestos municipales para tener una imagen completa de tu capacidad para pagar una hipoteca. 

¿Cómo puedes mejorar tu calificación crediticia antes de solicitar una hipoteca?

Es buena idea poner tu calificación crediticia en buena forma antes de solicitar una hipoteca; esto te dará acceso a tratos más asequibles con tasas de interés más bajas, lo que significa que pagarás menos intereses cada mes. 

Hay algunos buenos hábitos que puedes adoptar para mejorar tu calificación crediticia. 

• Haz todos tus pagos regulares a tiempo
  Esto mostrará a las agencias de referencia crediticia que eres confiable a la hora de pagar deudas, lo que aumentará tus posibilidades de tener una calificación crediticia más alta.

• Limita las solicitudes de hipoteca
  Investiga bien antes de aplicar a una hipoteca, ya que demasiadas solicitudes en un corto periodo de tiempo tendrán un impacto negativo en tu calificación crediticia. 

• Regístrate en el padrón electoral en tu dirección actual
  Esto se ve bien en tu informe crediticio y te permite votar en cualquier elección en Reino Unido. 

• Revisa que tu informe crediticio esté actualizado
  Las agencias de referencia crediticia a veces cometen errores, por lo que es importante que verifiques que toda tu información sea correcta y que no se hayan cometido errores. 

¿Tener deudas te impide obtener una hipoteca?

Tener deudas por sí solo no te impedirá conseguir un buen trato hipotecario; todo depende de cómo manejes los pagos de tus deudas actuales y si puedes permitirte asumir más. Si puedes mostrar a los prestamistas que estás manejando bien tus deudas, haciendo pagos regulares y no alcanzando tu límite máximo, esto demostrará que eres un solicitante responsable. Los proveedores de hipotecas quieren ver que puedes hacer tus pagos de deudas y aún tener suficiente dinero para pagar tu hipoteca. Si puedes demostrar eso, estarán contentos. 

¿Puedes obtener una hipoteca con una mala calificación crediticia?

Una mala calificación crediticia no te impide obtener una hipoteca, pero podría impedirte obtener un buen trato en ella. Hay hipotecas diseñadas específicamente para personas con calificaciones bajas, conocidas como ‘hipotecas mal crédito’, ‘hipotecas adversas’ o ‘hipotecas subprime’. Estas generalmente vienen con una tasa de interés mucho más alta, requerirán que hagas un depósito mayor en tu nueva casa, e incluso pueden limitar la cantidad que puedes pedir prestada. 

Mientras que una hipoteca típica podría requerir un depósito del 5-10% del valor de tu casa, las hipotecas mal crédito podrían pedir entre 20-25%, haciendo que comprar una casa sea mucho más caro inicialmente. 

¿Está afectada tu calificación crediticia al tener una hipoteca?

Al igual que con cualquier tipo de endeudamiento, tu hipoteca impactará tu calificación crediticia. La diferencia con tu hipoteca es cuánto durará: la hipoteca promedio dura entre 25 y 40 años, lo que la hace mucho más larga que un préstamo promedio. Si los futuros prestamistas pueden ver que la manejas correctamente, realizando tus pagos mensuales sin problema y presupuestando de manera efectiva para asegurarte de que siempre puedes pagar tu hipoteca, tu calificación crediticia podría mejorar durante años. 

Por otro lado, si incumples con tu hipoteca o no efectúas pagos, esto tendrá un efecto adverso en tu calificación crediticia. 

¿Cómo puedes verificar tu calificación crediticia antes de aplicar para una hipoteca?

Hay muchas cosas en las que pensar cuando intentas comprar una casa, y tu calificación crediticia debería estar al principio de tu lista de tareas. Hay algunas maneras de verificarla antes de enviar tu solicitud de hipoteca, como usar agencias de referencia crediticia como Experian, Equifax y TransUnion. Pero, ¿sabías que también puedes verificarla en la aplicación móvil Boshhh? Es completamente gratis, y ni siquiera necesitas inscribirte en uno de nuestros SIMs para acceder a tu calificación y reporte crediticio. 

Si buscas mejorar tu calificación crediticia, inscribirte a uno de nuestros SIMs para construir crédito es definitivamente una buena forma de empezar.