¿Tener un sobregiro afecta tu puntaje de crédito?

¿Qué es un descubierto y cómo impacta en mi puntuación crediticia?

Un descubierto puede ser una herramienta realmente útil cuando se trata de pagar facturas de última hora, especialmente cuando estás esperando que llegue el día de pago o estás entre trabajos. Pero, al igual que con la mayoría de las cosas relacionadas con el dinero, un descubierto tiene condiciones, y manejarlo mal puede volver a atormentarte. Te mostramos cómo sacarle el máximo partido para mantener tu puntuación crediticia en buen estado.

¿Cómo funcionan los descubiertos?

Un descubierto es, en esencia, el banco prestándote dinero. Es una especie de crédito, ya que el dinero en realidad nunca es tuyo, y se espera que lo devuelvas dentro de un determinado plazo. Hay dos tipos de descubierto que podrías encontrar en tu cuenta corriente:

Un descubierto aprobado

Este es un monto de dinero que tu banco ha acordado que puedes pedir prestado por adelantado. Este monto se activará automáticamente si llegas al final de tus fondos y necesitas pagar algo más. Una parte o la totalidad de este monto puede estar libre de intereses, o tu banco podría cobrarte intereses por usarlo. 

Un descubierto no arreglado

Esto ocurre cuando tu banco no te ha aprobado fondos adicionales, pero tú los gastas de todas formas. Esto podría suceder porque no estás al tanto de cuánto dinero queda en tu cuenta, o porque hay un pago programado que te llevará por encima de tu límite. Tu banco podría darte algo de flexibilidad para que el pago pueda procesarse, pero probablemente te cobrará una tarifa si permaneces en ese rango no aprobado por mucho tiempo. 

¿Aparece un descubierto en tu informe crediticio?

En resumen, sí. Tu descubierto aparecerá en tu informe crediticio como una especie de deuda, de la misma manera que lo haría una tarjeta de crédito o un préstamo. Si nunca usas tu descubierto, aparecerá con un saldo de cero; sin embargo, si estás en descubierto en el momento en que se elabora el informe crediticio, el monto que debes será visible. 

Si ocasionalmente echas mano del descubierto pero lo pagas cada mes, esto podría no aparecer en tu informe crediticio en absoluto. Esto se debe a que tu banco solo envía información a las agencias de referencia crediticia una vez al mes, por lo que en ese día en particular, podrías no tener descubierto. 

Las malas noticias llegan si estás utilizando un descubierto no arreglado o si te han cobrado cargos por pagos atrasados. Esto aparecerá como un impacto negativo en tu informe crediticio. 

¿Cómo puedes utilizar tu descubierto para mejorar tu puntuación crediticia?

Al igual que cualquier tipo de préstamo, los prestamistas quieren ver que puedes cumplir con los pagos. No hay nada de malo en utilizar un descubierto aprobado - para eso está. Sin embargo, si regularmente no cumples con los pagos, esto podría tener un impacto negativo en tu puntuación crediticia y llevarte a ser cobrado con tasas de interés más altas en futuros préstamos. Si pagas tu descubierto rutinariamente y demuestras a los prestamistas que eres fiable, tu puntuación crediticia mejorará. 

También puedes marcar la diferencia limitando cuánto entras en tu descubierto. Si te gastas todo cada mes, parecerá que gastas de manera irresponsable y dependes demasiado del crédito, mientras que si usas solo una parte de él y lo pagas a tiempo, mostrará que manejas bien tu dinero, ayudando a mejorar tu puntuación crediticia. 

¿Cómo puedes gestionar tu descubierto?

Puede ser fácil quedar atrapado en un ciclo de descubierto, pero unos pequeños cambios en tus hábitos pueden ayudarte a salir de él para siempre. 

1. Administra tus gastos

Esta puede parecer obvia, pero sorprende con qué frecuencia pagamos por algo cada mes que realmente no necesitamos. ¿Tienes un servicio de streaming que rara vez usas? ¿Estás atascado en un contrato de teléfono antiguo que no vale el dinero? ¿No has ido al gimnasio en un tiempo? Estas son todas cosas comunes que pagamos mensualmente y que podrían ahorrarte cientos de libras si las cancelas. 

2. Cambia a un descubierto sin comisiones

Si tus finanzas están en una buena posición, podrías cambiar a una cuenta corriente más adecuada a tus circunstancias. Algunos descubiertos no tienen comisiones de uso, lo que significa que no te endeudarás más al utilizarlos. También podrías beneficiarte de un bono de bienvenida de tu nuevo banco: compara para encontrar las mejores ofertas.

3. Saca el máximo partido a las tasas de interés

Si tu cuenta corriente no tiene la función de descubierto, podrías estar mejor gastando en una tarjeta de crédito. Compara las tasas de interés de ambos para ver cuál te costará menos usar y asegúrate de solo gastar lo que puedes permitirte pagar. 

4. Mueve tus pagos domiciliados justo antes del día de pago

Si tus pagos domiciliados se realizan justo antes del día de pago, tu saldo se recuperará más rápido que si tuvieras que esperar todo un mes, lo que significa que pasarás menos tiempo en números rojos. Esto se ve genial en tu informe crediticio. 

¿Cómo puede ayudar tu plan de móvil a mejorar tu puntuación crediticia?

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