¿Por qué deberías estar al tanto de tu perfil crediticio?

Monitorear tu perfil de crédito: ¿Cómo y por qué deberías hacerlo? 

Tu perfil de crédito cambia con el tiempo y puede subir o bajar dependiendo de tus hábitos de gasto. Aunque podrías necesitar tu puntuación de crédito solo cuando solicitas cosas como préstamos, tarjetas de crédito, una hipoteca o financiamiento de un coche, mantenerlo bajo control puede facilitarte hacer ajustes para mejorarlo a tiempo para esas solicitudes. 

Monitorear tu puntuación de crédito también evita que te lleves una sorpresa. Puede que pienses que tienes un buen perfil de crédito, pero la realidad podría ser un poco diferente. Revisar regularmente tu perfil de crédito evitará sorpresas desagradables, dándote tiempo para hacer los cambios necesarios y preparar tu puntuación de nuevo. 

¿Qué es un perfil de crédito?

Un perfil de crédito, a veces llamado informe de crédito o historial de crédito, es una revisión de todos tus hábitos de endeudamiento. Lleva un registro de cada vez que has tomado crédito y de lo bien que lo has devuelto, para luego darte una puntuación general que muestra a los futuros prestamistas cuán confiable eres. 

Esto es lo que tu perfil de crédito contiene:

• Tarjetas de crédito y de tiendas
  Cuántas tarjetas has tomado, cuánto de tu límite de crédito has usado y lo bien que has pagado el crédito. 

  
  

• Préstamos
  La cantidad de dinero que has pedido prestado, con qué frecuencia has solicitado un préstamo y cómo has gestionado tus pagos.

  
  

• Uso de sobregiro
  Si has entrado en sobregiro o no, si fue acordado, y lo bien que lo has pagado cada mes. 

  
  

• Financiamiento de coche
  Cómo has gestionado tus pagos mensuales. 

  
  

• Hipotecas
  Qué tan consistente has sido al pagar tu hipoteca y si alguna vez has perdido un pago o estado en mora. 

  
  

• Uso de crédito
  Cuántos tipos diferentes de crédito has usado y cuánto de tu límite has utilizado. 

  
  

• Solicitudes de crédito
  Las veces que has solicitado algún tipo de crédito y cuántas veces has sido aceptado o rechazado. 

¿Quién puede ver tu perfil de crédito?

Tu perfil de crédito es solo visible para personas que tienen una razón legítima para verlo. Generalmente, son personas a las que has solicitado pedir dinero prestado o usar un servicio, que necesitarán verificar tu puntuación de crédito para ver si eres un cliente confiable. Puedes ver tu perfil de crédito en cualquier momento, y hacerlo no afectará tu puntuación de crédito. 

Aquí hay algunas de las organizaciones que podrían tener una razón válida para ver tu perfil de crédito:

Prestamistas

Si solicitas un préstamo o tarjeta de crédito, el prestamista revisará tu informe de crédito para ver cómo has gestionado estos en el pasado. Esto puede dictar la oferta que te hagan, o si te aceptan en absoluto. 

Proveedores de hipotecas

Los proveedores de hipotecas querrán ver cuánto dinero ingresas cada mes, cuánto estás comprometido a gastar y cómo has gestionado préstamos anteriores. Esto les mostrará si se puede confiar en ti para hacer tus pagos hipotecarios mensuales, y podría afectar tu tasa de interés y el monto del depósito requerido.

Bancos

Cuando solicitas una nueva cuenta bancaria, tu banco usará tu informe de crédito para confirmar que eres quien dices ser y verificar los niveles de riesgo de tenerte como cliente. 

Proveedores de servicios públicos

Los proveedores de gas, agua y electricidad técnicamente trabajan bajo una forma de crédito - les pagas por un servicio que ya han proporcionado. Revisarán tu perfil de crédito para ver cómo has gestionado pagos anteriores, y si alguna vez has tenido problemas, podría ponerte en un medidor prepago. 

Empleadores

Algunos trabajos pedirán ver tu informe de crédito como parte de su proceso de selección. Esto es más probable que ocurra si el trabajo implica manejar dinero, y puedes negarte a dar permiso a tu empleador para hacerlo. 

Propietarios

Los propietarios y agentes de alquiler pueden querer revisar tu informe de crédito para ayudarte a identificarte y verificar tu historial de pagos de alquiler. 

¿Qué afecta tu perfil de crédito? 

Tu perfil de crédito se ve afectado por tus hábitos de préstamo y pago. Por ejemplo, si has tomado una tarjeta de crédito y la has pagado a tiempo, cada vez, esto tendrá un efecto positivo en tu perfil de crédito. Por otro lado, si has tomado un préstamo y has perdido varios pagos, esto tendrá un efecto negativo en tu perfil de crédito. 

Hay algunas otras cosas que se juntan para darte tu puntuación de crédito general:

• Tu historial de pagos

• La cantidad de dinero que debes

• Cuánto tiempo has usado el crédito

• Cuántos tipos diferentes de crédito has usado

• Las veces que has solicitado crédito
  
  
  

Cómo puedes verificar tu perfil de crédito

Puedes verificar tu perfil de crédito gratuitamente en la app Boshhh Móvil (disponible en iOS y Android), y ni siquiera necesitas contratar una de nuestras SIMs para construir crédito para hacerlo. También puedes verificarlo gratuitamente con agencias de referencia de crédito como Experian, Equifax y TransUnion. 

Verificar tu puntuación de crédito cuenta como un ‘impacto suave’ en tu perfil. A diferencia de los ‘impactos duros’ - cuando solicitas crédito u otro tipo de financiamiento - estos no afectarán tu puntuación general, por lo que puedes verificar tu perfil de crédito tantas veces como quieras sin preocuparte. 

Cinco formas simples de mejorar tu puntuación de crédito

Regístrate en el censo electoral

Registrarte en el censo electoral muestra a los prestamistas que vives en un lugar fijo, incluso si estás en un alojamiento compartido o en casa de tus padres. 

Construye tu historial de crédito

Si nunca has solicitado crédito antes, no tendrás historial de crédito, lo que significa que los prestamistas no pueden ver cuán confiable eres. 

Haz pagos regulares

Pagar lo que debes cada mes mostrará a los prestamistas que se puede confiar en ti con su dinero. 

Cumple con tus límites

Sólo gastar un porcentaje más bajo de tu límite de crédito - idealmente por debajo del 30% - mostrará a los prestamistas que no dependes únicamente del crédito para cubrir tus gastos mensuales. 

Usa Boshhh Móvil

Nuestras SIMs para construir crédito ayudan a mejorar tu puntuación de crédito cada vez que realizas un pago. Es tan fácil como elegir el plan adecuado para ti, registrarte y comenzar.