Cómo salir del descubierto en 5 pasos súper sencillos

Si eres como millones de otros prisioneros del descubierto, quieres salir de él de una vez por todas. Sigue leyendo para descubrir cinco métodos sencillos para lograrlo.

Los descubiertos pueden ser útiles. La primera vez que usaste el tuyo, seguramente fue un gran alivio saber que contabas con un método para pagar facturas imprevistas. Sin embargo, si continúas usando tu descubierto, puede empezar a parecer menos una bendición y más como una prisión.

Si apenas mantienes la cabeza fuera del agua, o si pagas tu descubierto solo para caer de nuevo, no estás solo. Según Equifax, más de una quinta parte de los británicos estaban en descubierto en 2023, convirtiéndolo en el segundo tipo de deuda más común. Cada año, los bancos generan miles de millones de libras a través de cargos por intereses, tarifas y otros costos asociados con los descubiertos.

Aquí, compartiremos cinco pasos esenciales para salir de tu descubierto para siempre.

1. haz un presupuesto

Si estás leyendo esto, significa que has descubierto una fuga en tus finanzas: algo te está costando más de lo que puedes permitirte. El problema es que quizás no sepas dónde o cuál es el problema. Para identificar la fuente de tu problema, crea un presupuesto mensual que incluya todo en lo que gastas dinero, desde comida y alquiler hasta suscripciones y una caña con amigos.

Incluye todo en tu presupuesto. No dejes fuera las cosas pequeñas como una bebida de una tienda de esquina o un café de una cafetería. Lo entendemos. Puede ser vergonzoso mirar tus gastos y pensar, '¿De verdad estoy gastando £40 en esto??' Sin embargo, cuanto más honesto y preciso puedas ser aquí, mejor equipado estarás cuando se trate de salir de tu descubierto.

2. reduce gastos y busca áreas para ahorrar

Una vez que hayas hecho un presupuesto, es hora de ver a dónde va tu dinero cada mes. El alquiler y los servicios públicos no son cosas en las que puedas realmente recortar, pero encontrarás otras áreas que puedes reducir o eliminar por completo de tus gastos mensuales. Busca cosas como:

• Suscripciones o aplicaciones no utilizadas o infrautilizadas

• Membresías de gimnasios no usadas o infrautilizadas

Reducir en estas áreas a menudo puede darte £20-40 extra al mes que puedes redirigir hacia disminuir el saldo de tu descubierto.

Además, podrías reducir otros gastos. Si tienes un historial de conducción segura, podrías ser elegible para una tarifa más baja del seguro de auto. También podrías ahorrar en gasolina caminando o usando transporte público para viajes más cortos.

Al mantener los ojos bien abiertos a gastos innecesarios y otros costos que pueden ser renegociados o reducidos, puedes bajar tu dependencia de tu descubierto y pagar tu saldo de una vez por todas.

3. deja de usar o reduce tu uso del descubierto

Recuerda la primera ley de los agujeros: cuando estés en uno, deja de cavar. Claro, si estás atrapado en tu descubierto, probablemente dependes de él hasta cierto punto, y cortarlo del todo podría no ser una opción viable. Sin embargo, este es un paso crucial para mejorar tu situación.

Si no puedes dejar de usar tu descubierto de inmediato, comienza por reducir su uso cada mes. Mientras reduces tu dependencia del descubierto, considera apartar un poco de efectivo cada mes para tener algo más que tu descubierto al que recurrir si tu presupuesto se descontrola.

4. pide ayuda a tu banco

Sabemos que puede ser difícil hablar con tu banco sobre tu situación financiera. Puede sentirse como admitir un fracaso. Sin embargo, tu banco está legalmente obligado a tratarte de manera justa. Ponte en contacto con ellos, explica tu situación y pregunta si pueden pausar los cargos de interés sobre tu descubierto.

Al final del día, es en el mejor interés de tu banco retenerte como cliente. Te sorprenderá cuánto pueden hacer para ayudarte, pero en muchos casos, solo pueden darte esa ayuda si la pides.

Lo peor que puede pasar es que tu banco diga que no pueden cambiar nada. No hay daño, no hay falta. Pero podrías terminar en una posición que te ayude a salir más rápido de tu descubierto.

5. fíjate en cuánto interés estás pagando

Las tasas de interés del descubierto pueden ser altas, a menudo rondan el 40%. ¡Eso es casi un 10% más alto que la tasa de interés en la mayoría de las tarjetas de crédito y más de un 20% más alto que la mayoría de los préstamos personales en el Reino Unido! Para hacer esos números más concretos, eso significa que acumularías casi £30 solo en intereses cada dos meses en un descubierto de £500.

Si la tasa de interés de tu descubierto te está golpeando mientras estás caído, considera usar una tarjeta de crédito o un préstamo con una tasa de interés más baja para pagar tu descubierto. Aunque seguirás haciendo pagos en la nueva línea de crédito, podrías ahorrar cientos de libras en cargos por intereses y salir de tu descubierto más rápido.

Sin embargo, ten cuidado si sigues esta ruta. Una mala disciplina con tu nueva línea de crédito podría ponerte más en deuda, dejándote peor de lo que comenzaste. Asegúrate de que puedes permitirte los pagos mensuales de ese préstamo para no perder pagos, dañar tu puntaje de crédito o verte obligado a recurrir a tu descubierto nuevamente.

6. cómo salir de tu descubierto

• Mantente decidido: Puede que al principio sientas que no estás avanzando. Prepárate para esa sensación y sigue adelante. Te lo agradecerás cuando salgas de tu descubierto.

  
  

  
  

• Practica tu disciplina: Salir de tu descubierto depende de tu capacidad para hacer lo que es mejor para tus finanzas a largo plazo. No siempre es fácil pensar así, así que no te desanimes si no cumples con tus expectativas iniciales.

  
  

  
  

• Pide ayuda si la necesitas: Puede parecer que pedir ayuda es vergonzoso, embarazoso o de alguna manera indicativo de fracaso. Recuerda que millones de personas han estado en una situación como la tuya. Hay varias opciones para obtener ayuda, ya sea de tu banco, un amigo o familiar, o un servicio de asesoramiento de deudas. Para obtener ayuda, tienes que pedirla, pero te alegrarás de haberlo hecho.

7. sal de tu descubierto y mejora tus finanzas hoy

Estar demasiado tiempo en descubierto puede dañar seriamente tu puntaje crediticio. Les indica a los prestamistas que estás teniendo dificultades financieras y que dependes del crédito. Si bien eso puede causar un daño grave a tu puntaje crediticio, la buena noticia es que puedes comenzar a mejorarlo saliendo de tu descubierto. 

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