¿Hacer un traspaso de saldo afecta tu puntuación de crédito?

Cuando se trata de deudas con altos intereses, muchas personas consideran una transferencia de saldo para ahorrar un poco de dinero y liquidar la deuda rápidamente. 

Aunque las ofertas promocionales y las tasas de interés del 0% pueden parecer tentadoras al principio, ¿son realmente tan buenas como parecen o terminan perjudicando más tu puntaje de crédito de lo que ayudan?

Sigue leyendo para aprender más sobre las transferencias de saldo, los efectos a corto y largo plazo que pueden tener en tu puntaje de crédito y cómo un contrato de teléfono que mejora el crédito puede ayudar a revertir cualquier daño causado. 

¿Qué es una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo es cuando mueves una deuda impaga de una tarjeta de crédito a otra (normalmente una con una tasa de interés más baja). 

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito tienen ofertas promocionales donde registrarte para obtener una tarjeta de crédito con ellas incluye poco o ningún interés en la cuenta transferida. 

Mucha gente hace esto con el objetivo de facilitar el pago de cualquier deuda existente, pero a una tasa de interés más baja, logrando a menudo pagos más bajos y rápidos de liquidar. 

Pros:

• Tasas de interés más bajas 

• Pagos de deuda simplificados – mover múltiples deudas a un solo lugar hace que todo sea mucho más fácil de manejar 

• Oportunidad de liquidar deudas existentes más rápido 

• Mejora del puntaje de crédito – cuanto más rápido liquidar la deuda, más mejorará tu ratio de utilización de crédito  

Contras:

• Comisiones por transferencia de saldo 

• Periodo promocional limitado 

• Impacto potencial en el puntaje de crédito – se necesitan consultas duras para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito 

• Altas tasas postpromocionales – una vez finalizado el periodo promocional, las altas tasas de interés sobre el saldo restante son comunes

Impacto a corto plazo de una transferencia de saldo en el puntaje de crédito 

Consulta dura 

Cuando solicitas una nueva cuenta de crédito, se necesita una consulta dura. Esto causará una disminución en tu puntaje actual (normalmente alrededor de 5-10 puntos). 

Cambio en la utilización de crédito 

Si la nueva tarjeta aumenta tu crédito disponible, tu utilización de crédito (la cantidad de crédito utilizada en comparación con el crédito total disponible) podría mejorar. 

Sin embargo, si el crédito transferido utiliza una porción significativa de tu nuevo límite, tu proporción podría mantenerse igual o caer, afectando negativamente tu puntaje de crédito. 

Edad promedio del crédito 

Si has estado usando crédito por un largo periodo, no solo mejora tu puntaje de crédito sino también tu solvencia general. 

Cambiar a una nueva cuenta de tarjeta de crédito y abrir una nueva puede disminuir la edad general de tu crédito, impactando levemente tu puntaje de crédito. 

Reducción de deuda en tarjetas de crédito antiguas 

Reducir la cantidad de deuda en tarjetas de crédito mejora tu puntaje con el tiempo. Aunque se espera una pequeña caída después de una búsqueda de crédito dura, los beneficios a largo plazo (incluyendo utilización de crédito mejorada y pagos a tiempo) pueden superar el impacto a corto plazo. 

Impacto a largo plazo de una transferencia de saldo en el puntaje de crédito 

Utilización de crédito mejorada 

Liquidar deudas sin acumular más mejora tu puntaje con el tiempo. Intentar mantener tu utilización de crédito por debajo del 30% es la regla general para mantener tu utilización de crédito en un nivel saludable. 

Mejora del historial de pagos 

Hacer pagos regulares y a tiempo afecta positivamente tu historial de pagos general. Este registro impulsará tu puntaje con el tiempo. 

Niveles de deuda más bajos 

Una transferencia de saldo te da la oportunidad de liquidar deudas más rápido. Esto muestra a los prestamistas que eres capaz de manejar tus finanzas responsablemente, llevando a un puntaje de crédito más alto. 

Evitando nuevas deudas 

Si logras pagar toda la deuda y no acumular más en la nueva tarjeta de crédito, tu puntaje aumentará. Sin embargo, si acumulas más deuda, podría tener el efecto contrario, arrastrando tu puntaje hacia abajo. 

Qué hacer si tu puntaje de crédito ha sido dañado por una transferencia de saldo 

Si te han tentado las ofertas promocionales y te encuentras con más deuda y un puntaje de crédito más bajo que antes, Boshhh Mobile está aquí para ayudar. 

Con nosotros, puedes obtener un teléfono con contrato sin verificación de crédito. Nuestras ofertas solo de SIM te permiten mostrar a los prestamistas y a las agencias de referencia de crédito (CRAs) que puedes manejar tu dinero, con pagos mensuales, mientras demuestras tu dedicación para mejorar tu puntaje de crédito. 

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